美国社会保障制度的启示（下）

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美国社会保障制度的启示（下）

2006-3-2

来源：《体制改革》2005年第10期

作者：

(二)管理体系

　　美国的社会保障由政府管理的社会保险机构，主要是美国社会保障署、劳工部、人类健康与社会服务部负责；半官方性质的保险机构，如蓝十字、蓝盾，以及商业保险公司等很多不同的部门来分别管理。

　　1.养老保险。国家强制性保险属于第一层次的保险，由美国社会保障署管理，是一种强制的社会保险制度。资金来源是雇主和雇员以税收的方式交给政府，保险基金由财政部管理，主要投资于债券。国家强制性保险覆盖了95%的人群。

　　私营企业养老金计划属于第二层次的保险，由各企业或人寿保险公司及资产管理公司管理；是通过雇主单位来实现的。私营企业养老金计划再保险公司(即监管机构)由劳工部管理。

　　个人储蓄性保险属于第三层次的保险，是由个人选择银行、人寿保险公司、投资公司等来管理。

　　2.失业保险。由联邦劳工部管理，各州由劳工局和就业局管理。

　　3.伤残保险。政府公务员的工伤保险由劳工部管理，企业人员的工伤保险由各州的劳工部门管理，伤残抚恤由社会保障署管理。

　　4.医疗保险。65岁以上老人的医疗保险由社会保障署管理；公务员因工伤残的医疗保险由劳工部管理；企业人员的医疗保险主要由蓝十字、蓝盾两个半官方性质的保险公司承担，属自愿性质。但由于这两个机构费用较高、控力不足，很多企业的医疗保险实际已转由人寿保险公司来承担。

　　5.人寿保险公司。在美国，各种保险公司目前已达到3000多家，其中人寿保险公司1600步家；从业人员超过200多万人。人寿保险公司按照社会的需求设计了包罗万象的保险品种+形成了不同特色的保险公司，涉及到人们生、老、病、死、伤、残、医疗、旅游等保险项目。保险业雄厚的资金实力和服务的完善性，使人们时刻感受到它的安全可靠和服务到位，因此也赢得了全社会的信任，在美国几乎所有的人都会根据个人的需要购买不同项目的保险，其认同程度和覆盖率、普及率是非常高的。

　　二、美国社会保障的特点及比较

　　在美国，社会保障与社会保险概念不完全一样。社会保障包括政府提供的法定的社会保险和私人保险公司提供的商业保险。

　　(一)政府提供的法定社会保险具有以下共同特征。

　　1.社会保险具有强制性。不同于私人是否参加保险出于完全自愿，社会保险项目政府依照法律强遭执行。

　　2.享受社会保险福利金的资格和程度在一定程度上取决于个人过去的贡献，这一点与收入再分配项目完全不同，再分配项目考虑的是收入水平是否低于某个标准，需要进行生计检验。

　　3.只有能够清楚鉴别事件发生，如失业，患病或退休，才能获得有关福利。

　　4.无需进行“生计检验”，即与收入水平无关，社会保险项目不需要进行生计检验。例如在美国，医疗保险项目中的“住院医疗保险”部分就是不必征得本人的同意，由政府依法以医疗保险工薪税的形式筹集资金。有关个人需要享用医疗保险福利时，也不必进行生计检验，他本人是富是穷与享用医疗保险的程度完全无关。

　　(二)社会保障的特点。

　　1.各项法定社会保障项目的水平控制较低，这与美国的整体经济水平相差悬殊。但是，这种低标准的保障待遇覆盖面很广，体观了社会公平的原则。因此人们普遍感受到了社会保障安全网的作用，又使政府和企业的负担不会太重。

　　2.公民普遍保险意识较强，保险公司设计的保险品种包罗万象，无论贫富，都能找到适合自己的保险项目，商业保险公司在吸纳资金的同时，为广大保民提供良好的服务，反过来促进了商业保险公司的健康发展。

　　3.在国家规定的保险之外，有实力的大企业都为员工提供良好的养老和医疗保险待遇，既体现了企业的综合实力，又是稳定员工队伍、吸引和留住人才、增加企业疑聚力的有利措施。

　　(三)我国与美国养老保险、医疗保险、失业保险制度的比较。

　　我国的社会保障体系包括：社会保险、社会福利、优抚安置、社会救助和住房保障。其中社会保险是社会保障体系的核心部分，包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤和生育保险。分别由劳动和社会保障部、民政部和建设部管理。私人及企业补充保险由商业保险公司负责，如中国人寿保险公司、中国大平洋保险公司等。

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