（联合早报2004年6月16日）

　　日本的公共养老保险制度简称“年金制度”。依据受保对象，可分为“国民年金”、“厚生年金”和“共济年金”三大类。
　　日本不是采用中央公积金制度，而像公共医疗保险一样，实行的是保险福利制。它的特征是“全民皆保”，而且以“世代相扶”为原则。
　　在亚洲，日本曾经是社会福利制度最先进，最完备的国家。但随着时间的推移，人口构造的变化，特别是经济情况的急速改变，这个一度颇富盛名的年金制度，目前也陷入了危机边缘。
　　年金制度所以面临危机：一为入不敷出；二为负担过重；三就是制度维持已经处于困难状态。一个明显的证据是，近年有近40％国民年金成员没有定期缴纳保金，尤其是有众多中央和地方政府首长、国会议员也未依法缴纳，使人对政府大力宣传的，所谓“百年稳定”年金制度改革计划，不得不抱持强烈怀疑的态度。
　　日本的养老保险制度历史悠久，即从战前为军人和公职人员提供养老保险，演变成今天全民皆保，而且是强制性的养老保险制度。它经过多次改革，已经发展成为完整的体系，但与此同时，又越来越显得叠床架屋，繁琐而又杂乱，因此才会产生连政治精英都搞不清楚的混乱状态。
　　从2000年开始，日本便对其制度进行全面检讨，并进行大规模改革。但是积重难返，不仅制度本身破绽百出，也威胁到年轻一代的经济负担，年老退休者未来能否安享晚年的现实问题。
　　虽然日本国会参众两院已经在今年5月和6月，分别匆促通过所谓《年金制度改革关联法案》，但国民依然对制度本身缺乏信心，也对为政者揭示的所谓改革方向感到迷惑。
　　三大种类叠床架屋
　　日本的社会保障福利制度，为何会从亚洲最先进，而沦为破绽百出的制度之一？最主要是当初它把制度建立于经济长期高速增长的基础上，经济增长一旦像泡沫般破裂，又十年无法获得复苏，加上人口构造的老化，结果就像河堤处处有缺口，变成现在一发不可收拾的局面。
　　日本大企业和公职人员除了日常有公共医疗福利照顾，退休后还能领取一份颇为丰厚的退休金，再加一份终生领取的养老金。后来，官方建立了全民为对象的“国民年金”制度，而且规定从1986年4月开始，所有在日本获得居留权的人，不分国籍，从20岁到60岁都必须加入，日本的社会福利制度从此也就趋于完备。
　　日本的公共养老保险又分为“基础保险”（国民年金）和“被用者年金保险”两部分。简单说，是所有人都被强制加入基础保险（国民年金），并在这基础上，还要企业职工加入“厚生年金”，公务员（包括教师）则加入相应的“共济年金”保险。换言之，不仅全民皆保，还获得“两层楼式”双重保障。
　　缴纳和领取养老保险金也是多层次的。除此之外，国会议员也有他们第二重的“议员年金”，因此也产生所谓“不公平”问题。。
　　由于年金分三类，保险金的缴纳也分三种。如自营业主、自由职业、学生等属一类；企业职员、公务员等第二类；20岁至60岁的被保者配偶属第三类。
　　制度也规定，有困难的投保者得申请减免；残疾者和接受生活保护者等也可获“法定免除”。
　　老化使人口结构改变
　　但是，社会的发展，特别是人口构造的改变，不仅冲击日本的经济结构，也使社会福利保障制度，特别是公共养老保险制度面临崩溃的威胁。
　　上世纪50年代、60年代，日本的人口结构还比较年轻，因而能实现高速的经济增长。过后，人口老化现象出现，经济高速增长时代也宣布结束。目前，日本的老龄化率已接近20％，相当于每五个日本人中就有一个老年人。
　　到了2020年，每四个日本人中会有一个65岁以上的老人。到2040年，更增加到三个人中有一个。
　　所谓“人口老化”，在日本的实际情况是出生率低，而成年人寿命长。人口老化对日本经济可能带来的负面影响，首先是劳动人口的减少，总生产力的下降；其次是社会吸收新知识、新观念和技术创新能力的下降；再而便是国民收入的分配将从生产性，偏重于非生产性开支，比如养老、医疗、老人护理等等，使经济增长速度下降。